信贷工厂”重点支持11个产业的中小企业

　　银行做贷款业务也能像工厂生产产品一样流程化、规模化吗？答案是可以，中国银行就有这样一个“信贷工厂”，而且专为中小企业服务。

　　中国银行四川省分行中小企业部负责人介绍，所谓“信贷工厂”，是指对贷款业务的授信流程进行标准化操作，整个过程就好像工厂的标准化流水线———从前期接触客户、到授信的审批、贷款的发放以及贷款的回收等工作，均可在新成立的中小企业业务部门内完成。

　　创新贷款模式催生“信贷工厂”

　　中国银行四川省分行中小企业部负责人介绍，“信贷工厂”加快了中小企业放贷审批速度，而以前这些工作是需要在研发部、风险评审会、总行相关科室等多个部门协调审批，审批时间相对较长。

　　长期以来，对银行而言，中小企业单笔贷款额度小、风险高、审批繁琐，具有零售贷款性质，因此，对银行来说，对小企业贷款利润低。据不完全统计，目前，国内中小企业现有4000万家，约占全国企业数量90%多，建立完善的中小企业贷款操作流程能有效提高审批效率。

　　而“信贷工厂”的核心就在于流程化、标准化和专业化，一方面，在业务流程上，根据中小企业信贷特点进行梳理和简化，并对每个环节设置了标准化作业规范；另一方面，制定清晰的信贷准则，明确选择客户的标准、信贷额度核定方法及信贷调查内容，并制定格式化的信贷报告和材料要求。

　　中国银行四川省分行有关人士表示，从接受企业申请资料到审批结束，一般在5个工作日左右，这样，既能满足小企业客户在融资方面“短、频、急”需求特点，又能降低银行管理成本。

　　重点支持11个产业

　　那么，在这样一个“信贷工厂”里，哪些企业和项目更能获得工厂的青睐呢？对此，中国银行四川省分行有着十分清晰的目标。

　　在通过对于全省整体经济环境、政府扶持政策、中小企业市场的全面调研分析后，中国银行四川省分行将11个行业的中小企业作为重点支持的目标，主要包括电子信息、装备制造、能源电力、油气化工、钒钛钢铁、饮料食品、现代中药等优势产业和航空航天、汽车制造、生物工程以及新材料产业。

　　同时，他们也非常看好产业集群和工业园区，中国银行四川省分行有关负责人表示，德阳重大技术装备产业集群、绵阳数字家电产业集群、成都软件产业集群、成都集成电路产业集群、成都家具产业集群、成都生物医药产业、成都鞋业产业集群等特色产业集群都是他们所青睐的客户群。

　　整合政府资源优势

　　值得一提的是，为了使这一模式能长期有效执行下去，中国银行还加大了与政府的合作，2009年，与四川省经信委签订了《中小企业“信贷工厂”战略合作协议》，将政府职能与银行业务紧密结合，根据协议，中行四川省分行将在今后3年内对成都地区

　　中小企业提供300亿元授信支持。除了资金支持，此举的意义更在于，银行在发挥“信贷工厂”业务优势的基础上，能积极争取政府在产业政策、扶持措施、企业资源、信息渠道等方面的支持和帮助。

　　今年6月22日，国务院正式宣布包括四川在内的20个省市成为新的跨境贸易人民币结算试点地区，当日，四川省首笔跨境贸易人民币结算业务6月22日在成都诞生。中国银行四川省分行即率先为“四川圳西石油化工装备成套有限公司”和“四川省新立新进出口有限责任公司”成功办理了四川地区首笔跨境贸易人民币结算汇出汇款业务。而这两家企业均为中小企业。

　　对于有出口结算需求的中小企业来说，中国银行遍布世界各地的营业网点具有天然的优势。目前，针对中小企业贸易金融业务关联度较高的特点，中国银行为其制定了个性化全面服务方案，将贷款、国际、国内结算等产品整合在一起，推出包括便利存款、灵活贷款、快速结算多个类别等一揽子金融服务，除此之外，针对中小企业抵质押不足值的特点，也为围绕大客户上下游的中小企业推出了应收账款、订单融资等服务，通过大客户有效控制现金流的方式来降低中小企业的融资成本和金融机构的风险成本。