截至去年年底，全国范围内在工商部门注册的中小企业已达1023万户。据有关统计数据显示，目前，中小企业已经占到中国企业总数的99%以上，对我国GDP的贡献率超过60%，对税收的贡献率超过50%，不仅如此，它们更提供了近70%的进出口贸易额，为社会创造了80%左右的城镇就业岗位。然而，作为中国经济高速增长的“火车头”——中小企业在贷款方面，始终饱受“另眼相待”的尴尬。贷款难、融资难使得很多中小企业发展停滞。而号称“中小企业银行”的营口银行，是怎样坐阵沈阳，为全省中小企业破解贷款难的？近日，营口银行沈阳分行行长林德安对外披露该行求解中小企业贷款难的“营口模式”。
贷款不再只盯财务报表
很多银行在给中小企业贷款时，更多地注重企业的财务报表是否符合要求。这样的硬性规定，让很多财务报表不好看，使未来成长潜力巨大的中小企业，不能在关键时刻，得到银行的资金援助。“我们在贷款方面，设定了109个贷款模块，满足企业不同的信贷需求。”林德安告诉记者。确实，如果把通过财务等硬性指标考核大型和中型企业的信用情况直接复制到对小企业的信用评价，是难以起到实际效果的。该行改变了主要通过财务报表反映的指标对企业融资能力和风险水平进行判断的常规做法，创造性地将经营者个人的人品、能力等因素纳入考核范畴，并将关联企业及经营者家庭的信息采集也纳入其中，创新后的贷前调查方式更具实用性和灵活性。同时，为了使调查更加科学化，该行以模板化标准的方式设定调研问题，使小企业信息收集得更加全面、系统和科学。
降低贷款门槛
据记者了解，由于银行对中小企业贷款门槛设置过高，极大限制了小企业的融资。要知道，在信用等级评定的条件与定位及抵押物品的提供方面，如果与大型和中型企业采用同样的要求，许多初创和处于成长期的小企业很难取得银行贷款。
针对这一问题，营口银行改进评级授信体系，革新对小企业的抵押和担保方式，与关联企业、担保机构、经济自律组织等机构充分沟通和联系，降低贷款门槛，满足了许多小企业贷款的实际需求。与大多数银行的流动资金贷款相比，该行最鲜明的特征是“四化”，即“定制灵活化、担保多样化、手续简便化、渠道多元化”。目前在该行，许多符合条件的小企业客户凭借信用及未来的生产力即可获得贷款，不需要提供任何形式的抵押物，有多次需求的企业可以做“循环贷”，这样一下子就把贷款“门槛”降了下来。
沈阳有“家的感觉”
尽管是一家外地银行，但在林德安看来，选择落户沈阳金融商贸开发区，已充分感受到“家的感觉”。
“来沈之前，考察过其他区域的情况，东北区域金融中心发展起来所发挥的重要作用，金融商贸开发区的真诚服务成了诱惑的条件：帮助申办手续、工商登记、消防验收、开工批件等，对于一家外来银行来说，这无异于把我们当成家里人。”目前，营口银行沈阳分行正按“中小企业银行”的目标大步迈进。可以相信，在构筑沿海与腹地互动发展新格局，以及辽沈经济的振兴与发展中，营口银行将会注入一股新的、充满活力的金融动力。 记者 卢立业
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